“想给孩子买份保险，但是保险种类太多，到底该买哪种呢？”最近，市民李敏在为孩子选购保险时犯了愁。

　　李敏本来选中了一款可以保障100多种重大疾病，还有轻中症赔付的儿童重疾险，但这款保险有3种选择，分别为：保障30年、保到70岁和保障终身，而且保费相差较大。同为80万元保额，缴费30年期，30年为1300元，70岁为2300元，终身则为5000元。如果选择了保障30年的话，虽然省钱但是到期后怎么办呢？如果选择保障终身，万一以后遇到更合适的产品，还该不该买呢？

　　我市一家保险公司的业务人员杨女士表示，终身型重疾险就是“活多久，保多久”，这类重疾险保障是到生命的最后一刻。少儿类产品常见的是定期保障20年或者30年，还有产品的保障时间为保障到60岁、70岁、80岁。杨女士建议李敏购买终身型。表面上看，终身型投入比较高，实则更合适，因为孩子的重疾险价格本身不高，定期型产品一旦到期，再买新的保险产品，就会因为年龄增长而付出更高费用。

　　记者在采访中了解到，目前有一些重疾险产品会让客户自己选择要不要赔偿身故责任。那么，选与不选，两者的差价大吗？以一款0岁男孩保额50万元、缴费20年、保障终身的重疾险为例，不选身故责，每年保费2430元，如果选择身故赔，保额3735元（18岁以下身故赔保费）。杨女士建议家长，尽量选择保障身故的重疾险产品，因为本身两者保费的差距绝对值不大，一旦意外身故也可以获得理赔，还省了一份意外险的保费。

　　购买保险除了要买适合自己的外，保额也一定要买够。以少儿常见重疾白血病为例，我国15岁以下儿童的治愈率整体在80%以上，平均治疗费用在30万~100万元，所以少儿重疾险保额一般为50万元起。此外，还需要根据预算来选择，保险作为商品，最终选择还是要落到预算上，产品配置再好，一个少儿重疾险年交保费上万元，造成家庭经济压力过大也是不合理的。

　　此外，买保险是一个动态配置的过程，即使为孩子购买了终身重疾险，也不意味着一劳永逸，医疗技术在不断进步，现在很难医治的疾病，未来很有可能被攻克，随之，重疾险也会跟着发生变化，家长最好一步一步地完善孩子的保障计划。 左谙