编辑同志：

　　我与4名好友决定AA制去一处风景区游玩后，每人向我预交500元费用，再多退少补。不曾想，我驾车期间不慎发生侧翻，花去3万余元修理及施救费用。当我要求保险公司理赔时，却遭到拒绝，理由是我的小车只是家庭自用，不得从事营业性运输，我收费载客游玩无疑与之相违，故不在理赔之列。请问：保险公司的理由成立吗？

　　读者 汪雨婷

　　汪雨婷读者：

　　保险公司的理由不能成立。

　　首先，你并非从事营业性运输。根据《家庭自用汽车损失保险条款》附则之规定，营业性运输是指“指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。”即在交通运输管理部门没有核发营运证书的情况下，可以将载客“视为营业运输”的情形，必须同时具备两个条件：一是以牟利为目的；二是有运输旅客、货物的行为。

　　而本案并不在其列：一方面，你与好友是AA制旅游，虽然每人预交了500元费用，但最终则是多退少补，即你并非没有牟利，甚至还得倒贴小车本身的自然损耗。另一方面，AA制旅游只是针对特定好友，而非不特定的乘客，故不属于专门从事载客经营活动，即不构成“运输旅客”。其次，保险公司不能免责。《保险法》第52条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”即只有在你载人致使小车危险程度显著增加的情况下，如果没有及时通知保险公司导致发生交通事故时，保险公司才有权拒绝理赔。可当时包括你和4名好友在内只有5人，小车正好为5座，即因未超出核定乘坐人数，而不构成使“危险程度显著增加”。

　　律师  颜东岳