老  穆

　　记者日前从中国人民银行大同市中心支行了解到，在我市开展的“征信修复”乱象专项治理百日行动中，该行采取有力措施，打击“征信修复”乱象，截至4月底，全市涉嫌“征信修复”违法行为的市场主体全部清零。（《大同晚报》5月9日）

　　大多数人对“征信”一词并不陌生，随着社会诚信体系建设及金融体系不断完善，征信信息及信用数据对个人的价值和意义凸显。但说到“征信修复”，好多人可能就有点晕了：征信还能修复？谁给修复，如何修复？其实，社会上“征信修复”已经风靡一段时间了。

　　那么，何为“征信修复”？要从信用报告说起。

　　信用报告是记录个人信用信息的一种报告形式，可以比作是一个人的“经济身份证”，主要包括个人基本信息、信贷信息等，广泛应用于银行贷款、申请信用卡、升学就业、高消费等多个领域。信用报告关系着个人的金融生活，一旦出现不良记录就可能产生贷款通不过、信誉受损等负面影响。

　　“个人征信报告修复，一条1000元至2000元。如果修复不成功，可以退款。”当你因为征信记录上有还款逾期信息而发愁时，有人打出这样的广告宣传，你会相信吗？一些不法分子就是瞅住有人急于消除不良征信记录的空子，以“征信修复、洗白、铲单”“异议投诉咨询、代理”为名招揽生意，收取高额服务费。

　　有关部门提示：征信领域不存在“征信修复”一说，个人和企业有信用卡或贷款逾期、未履行担保责任、失信被执行等情形，就会产生不良征信记录，正确无误的不良征信记录是不会删除或更改的。所谓“征信修复”机构的业务大多是材料造假、伪造证明、恶意投诉、欺骗银行，所有声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。

　　有人提出这样的疑虑：征信修复在法律上是否被允许呢？严格来讲，法律层面也没有修复一说，只能叫异议。

　　《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议、要求更正。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，则取消异议标注。

　　征信异议实质为“纠错”，就是对错误或遗漏的数据进行更正或补充，并不是发生失信行为之后的信用重塑。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都不能修改、删除信用报告上正确的征信信息，只有征信信息的报送机构才有修改权限。

　　所以，若想找人帮忙消除不良信用记录，这样的愿望只能是空想，“花钱消灾”最终会落入不法分子的圈套。

　　“征信修复”骗局严重损害社会诚信。为净化征信市场环境，切实维护信息主体合法权益，按照央行统一部署，从今年4月起，各地人民银行联合发改委、市场监管、公安、文明办等部门，开展了“征信修复”乱象专项治理百日行动。

　　在有关部门整治乱象、打击违法、净化市场的同时，广大群众也要增强防范意识、法律意识，不要被“征信修复”噱头忽悠。如果对信用记录有异议，要通过合法合规的渠道提出；如果征信记录有污点，一定要终止不良行为，实现信用重建。更为重要的是，要养成合理借贷、量入为出的良好习惯，不要过度借贷、盲目借贷，要珍惜、保持良好信用记录，守护好个人征信这张“经济身份证”。