一、什么是非法金融活动

　　非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

　　二、非法金融活动包括哪些形式

　　1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

　　2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

　　3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

　　4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

　　三、非法金融活动三大新型领域

　　（一）养老领域

　　以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”、宣称“以房养老”为名的非法集资。

　　（二）元宇宙、NFT领域

　　1.编造虚假元宇宙投资项目。

　　2.打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗。

　　3.恶意炒作元宇宙房地产圈钱。

　　4.变相从事元宇宙虚拟币非法谋利。

　　（三）虚拟货币、区块链

　　1. 依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。

　　2. 利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论。不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。

　　四、如何防范非法集资陷阱

　　（一）保持冷静

　　不论投资项目宣传得多么“有利可图”，都不能在一时上头的情况下就冲动地做出投资决定，有时只需要冷静三天，就能够帮助投资者避开许多不必要的投资大坑，保住手中的投资资金。

　　（二）保持理智

　　面对自己不了解、不熟悉的领域，不要仅凭着他人的介绍就轻易投资，不论是从投资获利还是资金安全的角度来说，都应当对自己投资的领域有一定的了解，这样才能够更好地识破他人给你设下的投资陷阱。

　　（三）保持警惕

　　相应国家政策≠官方背书，有营业执照≠项目合法，对于此类话术圈套，一定要时刻提起十二分的警戒心，不要被“障眼法”迷惑了双眼，钱只有在自己口袋里的时候才是最安全的，一次上当受骗就可能血本无归，一定要多留个心眼，从始至终地保持警惕之心。

　　温馨提示

　　非法金融形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实增强自身风险防范意识和防范能力。

　　大同市防范和打击非法金融活动联席会议办公室