编辑同志：

　　6月7日至8日是高考的日子。一直热衷做义工的我，特意从单位请假，驾驶自家小车去学校、考场接送需要往返的学生。学生愿意按公交车的价格支付一、二元钱的，我并不反对；没有带钱或不想支付，我也没有怨言。6月7日下午，当我免费送3名考生回学校时，因避让突然横穿道路的行人，我不得不猛打方向，导致小车撞上护栏，虽没有造成人员伤亡，但造成小车受损。我向保险公司报案后，却被告知我不能获取理赔，理由是保险合同中已明确约定，我不得私自从事营业性运输，而我接送学生并收取费用不仅与之相违，还造成小车的危险程度显著增加。请问：保险公司的理由成立吗？读者 温海芬

温海芬读者：

　　保险公司的理由不能成立，其必须承担理赔责任。

　　一方面，你的行为不属于非法营运。根据《家庭自用汽车损失保险条款》附则第36条之规定，保险公司可以拒赔的营业运输即非法营运，是指“未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输。”即必须同时具备3个条件：未经批准；以牟利为目；运输旅客、货物。而你接送考生往返学校与考场只是做义工，完全明白自己的行为意味着亏本，根本不可能赚取。考生是否愿意给钱，完全取决于他们自己的意愿，甚至也只是按照公交车的价格支付一、二元表示一点心意。也就是说，你不是“以牟利为目”。同时，你这种帮助考生的做法，并不为法律所禁止，甚至为公序良俗所称道，即不在非法之列。另一方面，你的行为并不属于增加被保险汽车危险程度。《保险法》第52条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”即只有在你搭载考生致使小车危险程度显著增加的情况下，如果没有及时通知保险公司，进而发生交通事故时，保险公司才有权拒绝理赔。可当时轿车内包括你在内才4人，并未超出核定人数，你不存在违章驾驶，事故的发生完全是由于行人突然横穿道路，你只是出于紧急避险才不得不猛打方向，所有这些表明：你的行为根本没有增加小车的危险，更不要说“显著增加”。律师 颜东岳