本报记者 王丽华

　　近期，部分市民把目光转向了线上理财，为减少人群聚集，满足客户居家办理金融业务的需求，我市多家银行加大了线上金融服务力度，线上渠道成为当前理财产品销售的主要方式。银行以及第三方金融平台创新服务，通过开通“云工作室”、直播等方式拓展线上渠道，帮助市民实现足不出户理财。

　　从前段时间开始，我市多家银行已经通过银行的官方微信公众号、手机银行等渠道告知消费者线上理财的操作方式。有的银行通过微信公众号将如何使用手机理财的操作步骤和截图展示给消费者；有的银行每天会定期推荐重点理财产品。

　　“这个平台和实体网点实现场景互动，我不仅能及时了解到目前在售的存款产品，还能看到最新上架的理财产品，有专人进行线上指导。”体验过建行大同分行“云工作室”的李女士表示，有了理财经理“手把手”教授，这个新事物她很快就上手了，足不出户就能理财，非常方便。据建行大同分行工作人员介绍，“云工作室”是为该行对私客户经理量身打造的规范化、专业化和全流程闭环的线上服务窗口，平台全方位融入微信渠道，打造线上线下一体化、场内场外全触点的数字化营销与客户关系新模式，将该行专业服务、爆款产品、热门活动推向流量客户聚集地，广泛触达用户，强化线上活客能力，打通服务客户“最后一公里”。

　　除此之外，部分第三方金融平台也纷纷推出“云课堂”“空中讲堂”等线上理财服务，由理财经理直播介绍理财产品。微信也成为了第三方金融平台的营销阵地，不少客户经理保持与客户高密度的线上沟通，为客户提供线上一对一服务，进一步为消费者线上理财提供便利。

　　虽然线上理财有诸多便利，但也有待进一步规范。业内人士表示，出于对消费者权益的保护，监管部门对银行理财的营销推广管理一直较为严格，严防销售误导、夸大宣传等问题的发生，线下购买银行理财产品，银行需要采取“双录”。目前，已经有部分银行开展直播、团购等新的营销模式获取客户，是一种新的尝试，但目前对于此类营销方式没有明确的监管要求。对于直播营销，应防止营销人员夸大产品收益、回避风险、诱导销售等问题的出现。此外，无论线上还是线下，消费者购买理财产品时，不仅要了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力、流动性需求等，还要了解产品，注意产品的预期收益率、投资方向、流动性安排等，选择适合自己的产品。