本报记者  刘江华

　　进入2022年，保本型理财产品正式退出历史舞台。对于广大投资者来说，需要及时转变投资观念，尽快掌握相关专业知识，尽可能理解净值型理财产品规则，重点关注自身风险偏好及流动性偏好。

　　按照惯例，春节前夕往往是年终奖入账的时间点，也是银行揽储的好时机。近日，记者走访我市部分银行网点发现，往年高息揽储的现象并未重现，取而代之的是理财产品全面净值化。

　　银行

　　净值型理财产品成主力

　　在万达商圈的一家国有银行，当记者询问是否有收益率稳定的产品时，理财经理表示，目前该行的理财产品全部为净值型，不能保证收益率，至于收益率究竟是多少，得由市场说了算。记者接着追问有无高收益理财产品，得到的答复是理财产品已经全面净值化，产品收益率是浮动的，高收益意味着要承担高风险。记者在多家股份制银行采访时也注意到，不少银行工作人员在介绍理财产品时，不再像过去那样向客户保证拿到最高的收益，而是主动提及浮动利率。随后，记者登录几家银行的手机银行APP发现，银行理财板块中的净值型理财产品已经成为主力“队员”，大多数净值型理财产品都标识了风险级别。

　　据了解，2018年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台。“资管新规”明确，资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付等，并且将过渡期延长至2020年底。2020年7月，央行联合多部门决定延长“资管新规”过渡期至2021年底。随着“资管新规”过渡期的结束，过去提到银行理财产品时耳熟能详的“保本保息”“零风险”都已成为过去式。

　　投资者

　　转变观念 盈亏自负

　　对于大部分投资者来说，“资管新规”的落地代表着固定收益类产品的消失，这让大批已经习惯保本保收益的投资者面临新的挑战。

　　记者随机采访到的投资者表示：“刚开始对净值型理财产品不了解，但随着保本型理财产品的退出，净值型理财产品越来越多，尽早接触和了解这类产品是很有必要的。”有投资者告诉记者，今后购买理财产品时，他会更加关注业绩比较基准、风险提示、年化收益率等信息，“对于零基础的投资者来说，学习这些专业知识是需要下一番功夫的”。

　　“今后，银行理财产品打破刚性兑付，完全实行净值化管理，不设定也不承诺产品的预期收益率，收益及亏损均由投资者承担。”我市一家股份制银行的理财经理表示，面对变化，投资者应及时转变投资观念，注意防范投资风险，“在自身金融知识、风险识别能力均有限的情况下，投资者最好选择资产配置能力和投资研究能力较强的金融机构”。

　　业内人士建议，投资者首先应端正心态，准确了解理财产品的风险，理性看待收益波动，正确分析可能出现的收益波动情况。其次，普通投资者在购买理财产品时，可借助专业机构的投资研究能力，尽可能规避风险。最后，投资者不仅应具备长远规划和全盘统筹的投资理念，遵循长期化和分散化的投资策略，摒弃短期投机思想，还应对家庭财务规划和现金流需求、自身风险承受能力有明确的认知。