本报记者  李冬梅

　　从国债到基金，从养老保险到可转债打新——不同年龄段的投资者，正以截然不同的方式打理自己的“钱袋子”。随着社会发展与金融市场日益成熟，理财已成为跨越年龄的“必修课”。日前，记者走访发现，一幅风格鲜明的“理财图谱”正逐渐清晰。

　　银发族：稳健为先，安全至上

　　“我只投资国债、定期存款或者保本理财产品，其他类型基本不参与。利息少一点没关系，本金安全最重要。”刚退休的王阿姨道出了众多老年群体的理财心声。对他们而言，本金安全是第一位的，收益高低反而是其次。

　　某国有银行理财经理表示，老年群体理财的核心需求高度一致，就是“本金安全”。因此，国债、定期存款、货币基金以及养老保险产品成为他们的首选。风险等级为R1至R2的银行理财产品也因波动小、流动性适中而受到欢迎。“国庆期间，我接待了多位咨询养老产品的客户。”该经理介绍，“他们非常看重产品的确定性，比如每年能领多少、能领多久，对浮动收益的产品兴趣不大。”此外，如何缴存个人养老金，如何让商业养老与社保形成互补，也成为银发族关注的新焦点。

　　中年群体：攻守兼备，构筑“护城河”

　　步入“三十而立、四十不惑”的人生阶段，投资者普遍面临“上有老、下有小”的家庭责任。其理财偏好也从“试水”转向“稳健增值”，核心目标是在控制风险的前提下，实现资产长期积累。

　　市民王先生表示，在咨询理财顾问后，他采用了均衡配置策略，30%的资金买股票基金，40%配置“固收+”产品，20%存定期存款，剩余10%买了重疾险和医疗险。“我很少频繁操作，基金定投都是按年设置，追求‘长期复利’，毕竟家庭开支不能靠短期投机。”王先生说。

　　业内人士分析，中年投资者大多已具备一定理财经验，更倾向采用“核心+卫星”策略，即以稳健资产为核心基础，搭配部分进取型资产作为“卫星”以博取更高收益。同时，随着健康意识提升，医疗险与重疾险也成为他们资产配置中不可或缺的部分。

　　青年群体：小额试水，乐在“探索”

　　作为投资市场的“新势力”，20多岁的年轻投资者更看重“低门槛、灵活性、趣味性”。他们刚步入职场，储蓄规模有限，但对新鲜事物的接受度极高，乐于用“闲钱”在低压力环境中探索资产增值的可能性。

　　“我每个月工资到账，都会拿出300元定投基金，主要选择当前热门主题，比如白酒、中药，还有现在热度很高的人工智能赛道。”工作满一年的医务工作者小张分享道，她挑选基金的首要标准是“1元起购”，且支持“T+1”快速赎回，这样万一有临时用钱需求，资金能及时取出，不影响日常生活。

　　除了基金外，不少年轻人还会尝试可转债打新、零钱理财等碎片化投资方式。从创新型理财到新兴投资赛道，他们总能敏锐地捕捉风向并积极尝试，让理财过程本身增添了浓厚的“探索”乐趣，但同时也需注意规避追逐热点可能带来的波动风险。

　　多元化成共识，专业服务需求上升

　　尽管三代人风险偏好与资产结构各异，但“多元化配置”已成为跨越代际的普遍共识。为应对不同需求，多家金融机构也顺势推出了如“安心理财套餐”“家庭资产规划”及“数字化理财工具”等针对性服务。

　　理财专家提醒，投资者应理性评估自身的财务状况、风险承受能力与长期生活目标，以此制定个性化的资产配置计划。在必要时，可积极寻求专业顾问的协助，从而在多元化的布局中，更稳健地实现财富的保值与增值。

　　无论是银发族的稳健至上，中年人的攻守兼备，还是青年人的小额试水，理财不再是单一的选择题，而是一道关乎生活阶段、风险偏好与未来规划的综合题。在多元配置中寻找属于自己的节奏，或许是每个人通往财务健康的必经之路。