近日，读者昝女士爱车的车险快到期了，要上新一年的车险。参保时，有朋友告诉她，机动车第三者责任保险赔付给事故受伤者的治疗费用，不能涵盖医保外药物。也就是说，像免疫球蛋白、白蛋白等动辄要花费近千元的治疗用药，第三者受伤者需要使用时，普通车险不会赔付。要想车险理赔，投保人就必须购买医保外医疗费用责任险。

　　昝女士听从了朋友劝告，买了此项保险。查看保单时发现，她购买的医保外医疗费用责任险的额度并不算在自己已购的200万三者险中，而是有单独的5万元赔偿限额。她询问记者，医保外医疗费用责任险和三者险究竟是什么关系，是否可共用保额？

　　对于这个问题，我市车险行业的一位资深业务顾问告诉记者：昝女士投的200万三者险与医保外医疗费用责任险不共享理赔额度。医保外用药责任险是三者险的附加险，保险行业的定义为，可保障被保险人或其允许的驾驶员在使用被保险车辆的过程当中，若发生保险事故，导致第三者受到人身伤亡或财产损失，三者险不理赔的医保外费用，医保外用药责任险可以负责赔付。

　　三者险的规则基本与医保一致，医保目录将药品分为甲乙丙三类，甲类药全赔，乙类药赔偿80%-90%，丙类药不赔偿，一些价格特别高的进口药，或者是罕见病用药、试验性药品，通常会被划为丙类。医保外用药责任险，就是赔乙类药剩下的10%-20%开销，以及丙类药的全部开销，相当于实现全覆盖。虽说大部分高价药都是用来治疗重症或者罕见病的，往往跟车祸无关，但治疗创伤的进口骨钉、烧伤药、特效感染药、增强免疫药、营养药等，也确实不便宜，一用就是几万元的药费，只需要几十元的保费，就能覆盖这部分费用，看上去对大部分消费者来说还是有必要的。

　　另外，很多保险公司给出的医保外医疗费用责任险服务，一般最少保额为5000元,还有1万元、2万元以及5万元保费额度，通常不会提供再高额度的此类投保服务。

　　（焦燃）