本报记者  刘江华

　　最近一段时间，我市迎来多场强降雨，部分路段发生了车辆被淹的情况。不少车主担心，车辆被淹造成的损失能不能得到保险理赔，又该如何申请？ 

　　涉水险已归入车损险

　　据了解，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。2020年车险综合改革后，原本需要单独购买的涉水险已归入车损险。这意味着，只要车辆投保了车损险，且不在免责范围内，因暴雨、洪水等自然灾害导致的车辆损失均可获得理赔。

　　记者了解到，暴雨导致的车辆受损主要有几种情形：一是车辆行驶中涉水或停放期间被水淹受损；二是山体滑坡或泥石流导致车辆被落石砸中或碰撞受损；三是车辆被洪水冲走过程中与房屋、树木等固定物碰撞受损，或在涉水行驶时与路面异物或水中漂浮物碰撞受损。

　　确保安全 尽快报案

　　在遭遇暴雨天气时，生命安全永远排在第一位。在知晓车辆发生保险事故时，投保人要在确保生命安全的前提下及时向保险公司报案，以便保险公司确定保险责任和损失情况。

　　平安车险客服人员表示，车辆一旦进水或在暴雨天气下被物体砸中，车主最好在24小时内拨打保险公司客服电话报案，最迟不要超过48小时，说明事故地点、水淹高度、车损状况等情况，保险公司一般会安排查勘人员到现场进行查勘，拍照取证，并协助客户完成施救。如果保险公司人员无法及时到场，驾驶员可在保证安全的前提下拍摄清晰的现场照片和视频，包含车牌、水位线、参照物、车辆全景、坠落物体、受损细节等。

　　二次启动或无法赔付

　　需要提醒的是，一旦发现车辆进水，驾驶员切勿尝试启动车辆。记者采访汽修人士了解到，车辆在静止状态下，即使积水没过车顶，发动机一般不会受损。只有在打火状态下，水淹没过排气口，才有可能因吸入水导致连杆、曲轴、缸体受损。车辆在水中强行启动导致发动机或电机损伤的，属于车损险责任免除中“损失扩大”的情况，保险公司可以不予理赔。因此，具有自动启停功能的车辆在涉水行驶前，驾驶员一定要关闭自动启停功能，避免在涉水行驶熄火后车辆自发性地进行点火操作。

　　新能源车与燃油车理赔差别不大

　　记者从保险人士处获悉，新能源车理赔总体上与燃油车差别不大，由于新能源车和燃油车动力结构不同，核心差异点在于燃油车存在发动机涉水后二次启动不予理赔的特殊情况，新能源车理论上并不存在二次启动的问题。

　　保险理赔方面，燃油车侧重于发动机及电子元件，新能源车主要针对三电系统（电池、电机、电控）。一般情况下，燃油车按水位线分级（座椅/仪表盘高度）即可初步判断损失等级。新能源车电池包进水后理赔流程与常规流程一致，但需要注意的是，新能源车电池包位于底盘，相对更加容易泡水且维修成本过高，电池全损判定也更复杂，需专业设备检测内部电解液污染程度。业内人士建议新能源车主，在申请电池包涉水理赔时，需要更全面地留存相关现场图片等资料。