本报记者  王丽华

　　大额存单作为一项安全稳定、收益较高的银行存款类产品，一直备受投资者青睐，但自从今年6月存款利率自律上限优化落地后，多家银行已下调此前作为“揽储利器”的大额存单利率。10月11日，记者走访我市多家银行网点发现，3年期大额存单平均利率已连续3个月走低。

　　“目前3年期定期存款年化利率为3.25%，3年期20万元起存的大额存单年化利率为3.35%。”我市一家国有商业银行的客户经理告诉记者，今年以来，由于存款利率定价方式有所调整，大额存单长期利率随之下调。另一家股份制商业银行的工作人员表示，目前该行已经调降了大额存单利率，20万元起存，1年期、2年期和3年期的大额存单年化利率分别为2.25%、2.9%和3.55%。

　　大额存单具有起点高、利率高、可转让等优势，且是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。大额存单利率水平一般高于普通定存，且大额存单中长期占比较高，其揽储成本要高于普通定存。但随着存款市场秩序逐步规范，保本理财产品、靠档计息产品、结构性存款、互联网平台存款等“揽储利器”相继迎来严监管，银行高息揽储现象也将会大幅减少。

　　随着储户逐渐接受当前的利率水平，部分银行可能会继续下调大额存单利率。业内人士建议，对于更加追求稳妥的投资者而言，保本理财产品中可以考虑结构性存款和国债，非保本理财产品中可以关注银行以固收为主的中低风险理财，“固收”代表的是风险低、收益相对稳定的资产，用于获取基础收益，这部分资产通常占整个投资组合的绝大部分，如债券类资产。在保本理财产品中，除了银行定存和大额存单，还有结构性存款和国债可供选择，不过结构性存款保本不保收益，收益率存在一定的不确定性，国债则是开放购买时间较短、购买难度较高。除此之外，在非保本产品中，银行中低风险理财产品、养老保障管理产品、短债基金等也可以考虑，这些产品亏损的概率较低，收益率会有所浮动，相对于银行存款而言，期限整体偏短，收益率更有优势。