本报记者 王丽华

　　近期，银行普遍收紧了中长期大额存单的发行，在存款利率走低的背景下，市场上已经很难找到3%以上的大额存单。近日，记者走访我市多家银行网点发现，不少银行针对“新开卡”或“新存入”资金预留了专门的额度，以此来争夺存量客户。此外，部分银行的线上线下渠道额度也有所不同。业内人士建议，投资者可多开发几个“薅羊毛”的渠道，提升收益。

　　“目前中长期大额存单产品比较紧俏，手机银行3年期和5年期大额存单显示已经‘断货’了，短期如1个月期限的产品显示还有。”记者电话咨询某国有商业银行的客服人员获悉，目前该行手机银行渠道大额存单产品分为1个月、3个月和6个月期限，利率分别为1.49%、1.5%、1.7%，不过并不是手机银行上没有1年及以上大额存单就代表该产品已经下架，具体情况还需咨询网点。随后，记者咨询了该行的线下网点，工作人员告诉记者，一般来说，手机银行大额存单和网点大额存单不是同一个渠道。目前该网点的情况是，1年期大额存单没有额度，2年期利率1.9%，3年期利率2.35%，均有额度。比较推荐购买2年期大额存单产品，因为目前3年期大额存单产品利率和整存整取利率一样。“如果您要购买，最好尽快下单，一般过几天也就没有额度了。”该工作人员如是说。

　　类似情况在其他银行也存在。我市一家股份制商业银行网点的理财经理表示，即便总额度是一定的，但渠道不同，购买人数还是有所不同的。柜面预留一定的额度也是为了方便维系线下客户，比如一些年龄大的储户不会使用手机银行。还有的银行推出了大额存单的“替代品”，存款利率与大额存单产品不相上下，起存门槛还更为“亲民”。不过，唯一的预约要求是“行外新转入资金”。

　　目前，银行大额存单利率大致分为三档，六大国有商业银行按照期限长短不同，1个月到3年大额存单利率在1.5%至2.35%之间；股份制商业银行利率整体高20个基点；第三档为地方中小银行。不少银行会针对“新开卡”或“新存入”资金预留专门的额度。例如，某股份制商业银行手机银行App显示，2024年第429期大额存单的存款利率为3%，存款期限为5年，起存金额20万元。该产品亦标注“新客专享”。

　　从总体情况来看，高于3%的大额存单产品属于个别现象，且利率和发行量均呈现下降趋势。相关数据统计显示，2024年5月，大额存单发行数量为407只，环比下降5.35%，同比下降16.94%。这也是大额存单发行量连续第5个月下降。业内人士分析，从整体情况来看，个别小银行的3年期、5年期利率开始出现倒挂现象。国有商业银行和全国性股份制商业银行纷纷收紧大额存单发行，甚至停发3年期以上大额存单，不少中小行反而逆势揽储，积极发售大额存单以增加获客。为了维持银行业净息差稳定，支持实体经济进一步降低融资成本，后续存款利率仍有下调的可能。